Door het tekort aan huurwoningen, historisch lage rentetarieven en snel stijgende huizenprijzen, is investeren via een Buy to Let hypotheek aantrekkelijker dan ooit. Ontdek wat jij moet weten om slim te beleggen met Buy to Let in Nederland.
Wat is Buy to Let?
De term Buy to let komt uit het Verenigd Koninkrijk, waar in 1960 de Buy to Let hypotheek werd geïntroduceerd. Een hypotheek los van reguliere woonhypotheken. Het betekent letterlijk “kopen om te verhuren”. Voorheen was dit vooral weggelegd voor grote verhuurders, maar deze nieuwe hypotheek opent nu ook kansen voor kleinere beleggers om in vastgoed te stappen en te verhuren.
Door de stijgende huizenprijzen kiezen steeds meer mensen voor huren in plaats van kopen. Dit zorgt voor een stabiele huurmarkt voor beleggers. Bovendien maken de lage rentetarieven lenen relatief voordelig, wat het extra aantrekkelijk maakt.
Waarom is Buy-to-Let terug van weggeweest?
Voorheen was Buy to Let in Nederland minder populair door de strenge regelgeving. Banken verstrekte zelden hypotheken voor tweede woningen of verhuurd vastgoed. Daarnaast maakte de hoge eis voor eigen vermogen het lenen voor particulieren uitdagend. Woningcorporaties domineerde de markt, waardoor je als particulier belegger weinig kansen had.
De Buy to Let hypotheek voorwaarden zijn veranderd, banken geven makkelijker een hypotheek uit. De lage rentetarieven spelen daarbij ook een rol, lenen is hierdoor relatief goedkoop. De overdrachtsbelasting voor beleggers is in 2023 opgelopen van 2% naar 10,4%. Hoewel dit aanvankelijk een hogere kostenpost lijkt, kan het juist leiden tot strategischer investeringsgedrag, waarbij beleggers zich richten op de vrije sector of op grotere projecten die het hogere belastingtarief kunnen opvangen.
Door de stijgende huizenprijzen moet de consument steeds vaker kiezen voor huren in plaats van kopen, daardoor hebben beleggers een stabiele huurmarkt. Met de huidige onzekerheid op de beursen zoeken beleggers een manier om stabiel rendement te genereren. Vastgoed biedt relatief stabiele inkomsten via huur met een mogelijke waardestijging. Buy to Let biedt daardoor goede kansen.
De onverwachte comeback van buy-to-let en kamerverhuur!
Verschil Buy to Let hypotheek en reguliere hypotheek
Het verschil is voornamelijk het doel. Waar een reguliere hypotheek draait om wonen, is een Buy to Let hypotheek gericht op beleggen: het levert huurinkomsten op én biedt potentie voor waardestijging.
Bij een reguliere hypotheek zijn de risico’s gekoppeld aan je inkomen. Bij Buy to Let draait het risico om het mogelijk niet volledig dekken van hypotheeklasten door huurinkomsten, bijvoorbeeld door leegstand of onderhoud.
Buy to Let: eisen en doelgroep
Voor een Buy to Let hypotheek moet je vaak 20–30% eigen vermogen inleggen en aantonen dat de huurinkomsten de lasten dekken. Deze vorm van investeren is interessant voor beleggers die:
- Hun spaargeld willen laten renderen
- Hun portfolio willen spreiden
- Of passief inkomen zoeken via huur
Buy to Let vs. Woning Splitsen
Het Buy to Let rendement is vaak stabiel en voorspelbaar, voornamelijk in gebieden waar de vraag naar huurwoningen groot is. Woning splitsen kan op papier meer rendement opleveren, omdat je één pand opdeelt in meerdere huurwoningen, maar er zitten echter veel regels en vergunningen aan verbonden, zoals vergunningstrajecten, gemeentelijke regels en vaak kostbare verbouwingen. Buy to Let is directer: je koopt een woning, maakt die eventueel verhuurklaar en je kunt vrijwel meteen huurinkomsten genereren.
Welke strategie bij je past, hangt af van jouw profiel als investeerder. Ben je beginnend belegger of wil je relatief snel instappen met overzichtelijke risico’s? Dan ligt Buy to Let meer voor de hand. Heb je ervaring, voldoende financiële ruimte en de bereidheid om lange trajecten met vergunningen en verbouwingen te doorlopen? Dan kan woning splitsen interessant zijn.
Risico’s en aandachtspunten
Leegstand een belangrijk risico: een periode zonder huurders betekent direct geen huurinkomsten. Daarnaast speelt regelgeving een rol, zoals huurplafonds die de huurprijs beperken. Ook fiscale veranderingen, bijvoorbeeld in box 3, kunnen het netto rendement beïnvloeden. Verder bestaat het financieringsrisico: banken vragen vaak een aanzienlijke eigen inbreng, en bij herfinanciering kan een hogere rente de maandlasten flink doen stijgen. Het is daarom essentieel om vooraf scenario’s door te rekenen en een financiële buffer te creëren.
Wij bieden 1-op-1 trajecten aan waar je persoonlijke begeleiding krijgt. Het rondkrijgen van de financiering is één van de belangrijkste stappen in ieder Buy to Let-traject. In dit persoonlijke 1-op-1 traject hoef je dat niet alleen te doen. Samen met een ervaren professional ontwikkel je een financieringsplan dat aansluit bij jouw ambities.
Is Buy to Let iets voor jou?
Buy to Let in Nederland kan een aantrekkelijke manier zijn om een stabiel rendement op te bouwen via huurinkomsten en mogelijke waardestijging. Toch vraagt deze strategie om grondig onderzoek: de locatie, de huurmarkt en de fiscale regels bepalen in hoge mate of je investering succesvol wordt.
Wil je ontdekken hoe Buy to Let voor jou kan werken? Plan een oriëntatiegesprek in om de mogelijkheden te bespreken.
